Caso tenha a possibilidade de acrescentar uma hipoteca de um imóvel, poderá conseguir crédito pessoal mais barato. Essa garantia irá deixar a empresa financeira mais confortável para a aprovação do crédito e valor das prestações do mesmo.

5. Ajustar prazos

Cada credor apresenta prazos de reembolso específicos. Por isso ajuste os prazos às suas necessidades e ao seu orçamento familiar, mas tenha atenção à possibilidade de amortização do crédito (total ou parcial) antecipadamente. Não se deixe iludir por prazos de pagamento muito alargados. Normalmente é nos prazos mais curtos que está o crédito pessoal mais barato. Por exemplo, um crédito pessoal de 5.000€ com TAEG de 11,7%:

• Amortização a 60 meses: 103€/mês x 60 meses = 6.180€
• Amortização a 24 meses: 228€/mês x 24 meses = 5.472€ 

6. Estar atento à TAEG

Tenha sempre especial atenção à TAEG – Taxa Anual Efetiva Global – já que esta engloba todos os encargos acrescidos ao financiamento e, claro, reflete-se no custo total do crédito pessoal. Por outras palavras, a TAEG revela o custo que vai ter com o montante que pedir de empréstimo. Logo o crédito mais barato é – salvo raras exceções – aquele com a TAEG mais baixa.
 

7. Simular crédito pessoal

Antes de tomar uma decisão, não deixe de comparar diferentes propostas. Hoje em dia existem bons simuladores de crédito, onde inserindo alguns dados pessoais para análise, consegue ter acesso a possíveis propostas de crédito pessoal de diferentes entidades de crédito. Faça uma análise a pelo menos 3 a 5 propostas diferentes de crédito pessoal.
 

8. Negociar crédito pessoal mais barato

Apesar de muitas pessoas não serem adeptas da negociação, a verdade é que “saber negociar” pode permitir o acesso a um crédito pessoal mais barato. Pode sempre negociar a taxa, o prazo e as condições do crédito pessoal tornando-o mais vantajoso para si e conseguindo a prestação mais favorável para o seu orçamento familiar.