Como Baixar a Prestação da Casa?
22 Jun |
São muitos os portugueses que recorrem ao crédito habitação para a compra de casa. Como é de esperar, este torna-se sempre no maior fardo no orçamento familiar. Por isso, se precisa de baixar a prestação da casa, prepare-se para lutar e, claro, negociar. Pode haver alguma resistência por parte do banco, mas não desista à primeira!
Para reduzir a prestação da casa, deve dirigir-se ao banco e negociar as condições mais vantajosas de pagamento do seu crédito habitação com o seu gestor de conta. Existem algumas formas de baixar a mensalidade e o Dinheiro Contado apresenta-lhe os caminhos para baixar a prestação da casa. Tenha atenção ao spread, prazos, amortização e período de carência.
Formas para Baixar a Prestação da Casa
Renegociar o Spread
Antes de mais, é importante perceber o que é o spread. O spread é a margem que o banco ganha acima dos juros do mercado interbancário, quando empresta dinheiro através do crédito habitação. Este valor acresce ao juro da Taxa Euribor e depende de vários fatores: avaliação do imóvel, perfil do cliente, produtos financeiros adquiridos e valor do empréstimo. Como não é um valor fixo e se adapta à realidade particular de caso, é possível renegociar o spread. Mas como? O banco nunca o vai contactar para falar da redução do spread; assim sendo, tome a iniciativa.
O sucesso da renegociação do spread vai sempre depender daquilo que tem para oferecer ao banco, como por exemplo, património financeiro, domiciliação de ordenados, amortização de parte da dívida, adquirir produtos (a evitar, já que representa mais um encargo) ou até apresentar um novo fiador.
Alargar o Prazo do Empréstimo
Os créditos para comprar casa são os créditos que apresentam os prazos maiores, chegando, nalguns casos, aos 50 anos. Assim, alargar o prazo de pagamento do crédito habitação também é uma solução para baixar a prestação da casa. Ao negociar com o banco o aumento do prazo, irá aliviar a prestação mensal. Porém, é importante ter em mente que o alargamento do prazo implica que o custo total do empréstimo, nomeadamente juros, seja maior.
Apesar de não ser a melhor das alternativas, esta solução permite baixar as suas despesas mensais no presente, tendo mais tempo e capital para planear o futuro.
Consolidar os Créditos
O crédito consolidado permite reunir todos os créditos num só. Se tem muitos créditos e, se a sua decisão for a de os consolidar, juntamente com a prestação do crédito habitação, pode obter uma boa redução na prestação mensal. Na verdade, consolidar os créditos numa única prestação pode significar uma poupança de 70%!
No entanto, esta folga orçamental implica outras consequências como a hipoteca do imóvel, o alargamento do prazo do empréstimo e aumento da dívida.
Amortizar a Dívida
Esta é, porventura, a estratégia mais simples e rentável de baixar a prestação da casa, com efeito a curto prazo. Contudo, é a mais difícil de conseguir, já que necessita de ter dinheiro. Assim é necessário poupar ao longo de um largo período, para depois conseguir ter uma quantia significativa para amortizar no empréstimo à habitação. Caso receba algum dinheiro extra, como é o caso do reembolso do IRS ou alguma herança, pode amortizar a dívida.
Amortizando a dívida do crédito habitação, consegue reduzir a prestação mensal, os jutos e o valor do seguro de vida, que está sempre aliado ao contrato de crédito.
Mudar de Banco
Já equacionou ou tentou as soluções anteriores para baixar a prestação da casa? Caso nenhuma seja possível, pode mudar de banco e, quem sabe, descobre uma solução mais vantajosa para si. Pegue no seu contrato e veja se a concorrência lhe oferece uma proposta melhor.
Esta opção acarreta alguns custos como a transferência e abertura de processos, avaliação do imóvel, registos, impostos, entre outros. Porém, alguns bancos suportam estas despesas só para o terem como cliente.
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